一、“反催收”詐騙團(tuán)伙案例
2023年底，公安機(jī)關(guān)成功打擊了一家從事“反催收/代理維權(quán)/債務(wù)協(xié)商/債務(wù)優(yōu)化”業(yè)務(wù)的公司，控制了67名涉案人員，并查扣了300余臺(tái)涉案的電腦和手機(jī)。經(jīng)過審查，該公司管理層、業(yè)務(wù)骨干和外圍核心協(xié)助人員等41名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪及偽造印章罪被采取刑事強(qiáng)制措施。該公司以“債務(wù)協(xié)商”、“債務(wù)優(yōu)化”等名義開展業(yè)務(wù)，通過短視頻平臺(tái)吸引逾期負(fù)債人群的關(guān)注，并引導(dǎo)他們添加銷售人員微信。銷售人員通過偽造的法律背景、職業(yè)裝照片、PS營業(yè)執(zhí)照、線上電子合同等手段，將自己包裝成“法務(wù)”人員，對(duì)負(fù)債人員做出虛假承諾，如1-3年延期還款、防范催收人員聯(lián)系緊急聯(lián)系人、減免全部息費(fèi)、不會(huì)被起訴等，以此誘使負(fù)債人支付5%左右的“債務(wù)協(xié)商”費(fèi)用。
他們讓負(fù)債人郵寄手機(jī)卡或設(shè)置呼叫轉(zhuǎn)移，由“法務(wù)”代接催收電話，以此屏蔽負(fù)債人對(duì)催收的感知。他們還使用偽造的借款平臺(tái)協(xié)商錄音或聊天記錄欺騙用戶已與平臺(tái)達(dá)成一致，偽造出“延期還款”和“不被催收”的假象。他們通過偽造困難證明、醫(yī)療診斷等假章文書，騙取借款平臺(tái)的困難用戶救濟(jì)政策，或通過虛構(gòu)違規(guī)催收事實(shí)、高頻向監(jiān)管部門惡意信訪投訴等嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)公共資源的手段，實(shí)現(xiàn)為債務(wù)人停催、減免應(yīng)付息費(fèi)的目的。
如果負(fù)債人向借款平臺(tái)核實(shí)情況，會(huì)發(fā)現(xiàn)自己身份被“法務(wù)”冒用且使用了虛假信息投訴信訪或使用偽造的材料申請(qǐng)救濟(jì)。借款平臺(tái)不僅沒有給予其停催、免息、延期政策，還會(huì)追究其民事、行政、刑事法律責(zé)任。此時(shí)負(fù)債人如想退款，則會(huì)被“法務(wù)”以話術(shù)拖延或冒充律師進(jìn)行恐嚇，最終導(dǎo)致由借款人自行承擔(dān)后果。
二、“反催收”詐騙套路分析
“反催收”一般是指以非正常手段幫助債務(wù)人惡意躲避債務(wù)的行為，目前已形成“產(chǎn)業(yè)化”的“反催收組織”。他們的套路一般如下：
1、在互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎、社交平臺(tái)上大肆發(fā)布“代理投訴、征信修復(fù)、延期還款”等宣傳來獲取客戶，作出虛假承諾，收取高額服務(wù)費(fèi) ，并要求客戶提供詳細(xì)的個(gè)人信息。
2、與債務(wù)人串通，偽造有關(guān)機(jī)構(gòu)出具的低收入證明、住院證明等，假裝弱勢群體申請(qǐng)減免費(fèi)息、延期還款。
3、利用各類投訴監(jiān)管渠道，針對(duì)催收反復(fù)投訴，甚至 歪曲事實(shí)，誘導(dǎo)媒體發(fā)布負(fù)面輿情，制造輿論壓力。
消費(fèi)者一旦落入騙局，不僅會(huì)被詐騙高額服務(wù)費(fèi)，自身的債務(wù)信息、身份信息、家庭信息、實(shí)名電話卡等信息也會(huì)被泄露。黑產(chǎn)團(tuán)伙不僅會(huì)冒充受害人實(shí)施惡意投訴、偽造材料等違法行為，還會(huì)在掌握受害人信息后，對(duì)其建立特征畫像，再去實(shí)施套路貸、詐騙，榨取消費(fèi)者剩余價(jià)值 。
三、樹立正確金融理念拒絕“反催收”套路
在金融消費(fèi)過程中，做到以下幾點(diǎn)，避免遭受“反催收”詐騙：
1、養(yǎng)成量入為出、合理借貸的良好習(xí)慣，不過度超前消費(fèi)、過度借貸，若個(gè)人貸款、信用卡出現(xiàn)逾期，或信用報(bào)告出現(xiàn)逾期記錄，應(yīng)積極與金融機(jī)構(gòu)溝通，不要試圖逃避債務(wù)或采取非法手段解決債務(wù)問題。
2、了解“反催收”組織的本質(zhì)和危害。“反催收”組織通常以非法手段為債務(wù)人提供債務(wù)協(xié)商、代理維權(quán)、債務(wù)優(yōu)化等服務(wù)，騙取債務(wù)人的錢財(cái)，并擾亂金融行業(yè)秩序。要認(rèn)識(shí)到這些組織的非法性和危害性，不要輕信他們的虛假承諾和手段。
3、增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。在處理債務(wù)問題時(shí)，要保持冷靜和理性，不要被不法分子所迷惑。同時(shí)，要注意保護(hù)個(gè)人信息和隱私，不要輕易泄露個(gè)人信息和銀行賬戶等敏感信息。
4、及時(shí)報(bào)警和舉報(bào)。如果發(fā)現(xiàn)涉嫌“反催收”詐騙的行為或線索，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向相關(guān)部門舉報(bào)，提供相關(guān)證據(jù)和信息，協(xié)助相關(guān)部門打擊此類犯罪行為。